Les problèmes d’argent, ça peut arriver à tout le monde, à tout âge et à tout moment.

Et ce qui distingue les individus qui s’en sortent sans conséquences permanentes des autres, c’est la rapidité à laquelle ils demandent de l’aide. Ne tardez pas à agir avant d’explorer une solution comme la consolidation de dettes, car elle vient avec certains critères d’éligibilité que vous devrez respecter.

 

 

Solution Consolidation vous explique TOUT ce que vous devez savoir sur la consolidation de dettes comme remède à votre problème d’endettement.

Voyez comment fonctionne un tel remède au surendettement dans les lignes qui suivent, et découvrez les nombreux avantages de choisir la consolidation.

Mieux encore, si vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés, Solution Consolidation peut vous mettre en contact gratuitement avec les bons professionnels. C’est un service sans aucun engagement!

 

 

La consolidation de dettes, qu’est-ce que c’est?

Comment fonctionne le prêt de consolidation de dettes au Québec?

La consolidation de dettes est une solution pour contrer le surendettement qui consiste à emprunter une somme d’argent suffisante pour rembourser ses dettes. Le montant emprunté – soit le prêt de consolidation – est assorti d’un taux d’intérêt moins élevé que celui des dettes remboursées avec ce même prêt. Des économies d’intérêt sont donc réalisées, et les multiples créanciers sont remplacés par l’unique prêteur en consolidation, offrant économies et simplification.

 

Un prêt de consolidation peut être obtenu auprès d’une banque, d’un prêteur privé ou de toute autre institution financière!

En effet, plusieurs types de prêteurs peuvent offrir des solutions de consolidation de dettes, et chacun d’eux offrira des conditions d’éligibilité, des taux d’intérêt et des montants différents. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêteurs différents afin de dénicher la solution qui vous convient.

 

Mais à qui exactement s’adresse la consolidation de dettes au Québec? C’est ce qu’on vous explique!

 

 

Qui devrait envisager la consolidation de dettes?

 

Ce ne sont toutes les situations d’endettement qui pourront bénéficier d’une consolidation. Plusieurs facteurs pèseront dans la balance, tels que le montant des dettes, la nature des dettes, et la situation financière personnelle de l’emprunteur.

 

 

Toute personne qui éprouve des difficultés financières et qui remplit les conditions suivantes devrait considérer la consolidation de dettes!

 

Il est devenu difficile d’acquitter les paiements mensuels

Vos factures courantes, de service et de subsistance sont de plus en plus difficiles à acquitter chaque mois, voire même impossibles à payer? Il s’agit d’un des premiers signes comme quoi vous devriez envisager la consolidation de vos dettes.

Le taux d’intérêt des dettes est élevé

Les dettes contractées proviennent principalement de cartes de crédit, de prêts personnels, de prêts auto et autres emprunts à taux d’intérêt élevé? Il s’agit du type de dettes que vous avez intérêt à consolider afin de limiter le paiement d’intérêts.

 

Plusieurs créanciers sont en souffrance

Vous êtes harcelé par une multitude de créanciers? Cela ne simplifie en rien la gestion de vos finances précaires, et la consolidation vient régler ce problème en substituant ces multiples créanciers par un seul prêteur.

 

Le dossier de crédit est encore en bon état

Vos problèmes financiers sont assez récents et votre dossier de crédit est encore potable? C’est le temps d’agir avant que votre cote de crédit ne soit affectée par des retards de paiement ou par des soldes impayés.

 

Vous reconnaissez votre situation parmi les critères mentionnés ci-haut? 

Il serait donc dans votre intérêt de consulter un conseiller pour explorer les solutions personnalisées à votre dossier en matière de consolidation de dettes.

 

Et tel que mentionné, attendre ne fera que réduire vos chances d’être admissible au prêt de consolidation.

 

 

Critères d’éligibilité à la consolidation de dettes!

 

Un prêt, ça vient généralement avec une analyse de qualification qui déterminera votre admissibilité. Et le prêt de consolidation ne fait pas exception à cette règle, alors votre dossier de crédit et votre situation financière générale seront passés au peigne fin!

Quel que soit le prêteur, certains critères seront analysés pour déterminer votre admissibilité à la consolidation de dettes :

 

Le ratio d’endettement

Les prêteurs en consolidation exigent généralement que le ratio d’endettement soit en dessous de 40% pour octroyer les fonds. Chaque prêteur est libre de fixer son propre ratio, mais il sera difficile de trouver un quelqu’un qui acceptera de vous prêter si vous excédez un tel ratio.

 

La stabilité des revenus et de l’emploi

Le montant de votre revenu annuel, la stabilité de ces revenus (paies similaires), et la stabilité de votre statut d’emploi seront tous analysés. Comme c’est cette source de revenus qui vous permet de respecter vos paiements mensuels, le prêteur est en droit d’en analyser la stabilité.

 

Le dossier de crédit

Une mauvaise cote de crédit, des paiements en retard, des soldes impayés et autre information apparaissant à votre dossier de crédit pourraient nuire à vos chances d’obtenir un prêt de consolidation. D’où l’importance de demander un tel prêt avant que votre crédit ne soit détruit.

 

La capacité de payer

Remplacer une situation financière trop serrée par une autre ne mènerait nulle part. C’est pourquoi votre prêteur veut s’assurer que vous êtes en mesure d’acquitter le paiement mensuel du prêt de consolidation chaque mois.

 

Même si ces critères peuvent paraître sévères, il n’est pas nécessaire d’avoir un dossier de crédit parfait pour se faire approuver en matière de consolidation.

 

 

 

Les AVANTAGES d’une consolidation de dettes

 

Consolider, ce n’est qu’une solution au surendettement parmi tant d’autres. Alors, pourquoi choisir une telle solution plutôt que d’aller vers la proposition de consommateur ou le refinancement hypothécaire, par exemple?

 

Parce qu’il est difficile de battre les avantages d’une telle solution, voilà pourquoi.

 

 

Voici les principaux AVANTAGES d’un prêt de consolidation de dettes!

 

Permet d’économiser en frais d’intérêt

Le taux d’intérêt sur un prêt de consolidation de dettes tourne autour de 12% à 14%, tandis que celui des dettes de crédit varie plutôt entre 18% et 20%, certaines cartes de crédit affichant même un taux de 24%… Des économies substantielles peuvent être réalisées en consolidant ses dettes.

 

Simplifie le remboursement des dettes

Au lieu de jongler avec le remboursement de multiples créanciers, vous vous retrouvez avec un seul, soit le prêteur en consolidation. Il s’agit désormais de votre créancier principal, et l’un des seuls que vous aurez maintenant à rembourser.

 

Préserve votre dossier de crédit

La consolidation de dettes ne peut pas effacer les dégâts déjà causés à votre crédit, mais elle peut éviter que vous n’endommagiez votre dossier davantage. Un tel prêt n’apparaît pas à votre dossier de crédit (contrairement à une proposition de consommateur), et comme il est adapté à votre capacité de payer, vous n’effectuerez plus de paiements en retard, ce qui ménagera votre cote.

 

Accélération du remboursement des dettes

En mettant fin à l’hémorragie d’intérêts dont vous étiez victime, la consolidation de dettes permet de diminuer le montant global (capital et intérêts) que vous devrez rembourser. Conséquemment, vous accélérerez le remboursement de vos dettes!

 

Très avantageux pour les propriétaires de maison

Les propriétaires de maison peuvent consolider leurs dettes par le jeu du refinancement hypothécaire. En empruntant sur la valeur de leur maison, ils peuvent dégager des liquidités importantes en un seul versement et à très faible taux d’intérêt (dépendamment du marché). Comme la maison est donnée en garantie, les prêteurs sont plus qu’enclins à dégager de tels fonds.

 

Des avantages à la consolidation de dettes, ce n’est pas ça qui manque. Bon nombre d’individus endettés trouveront leur compte avec cette solution, mais encore faut-il connaître les inconvénients qui s’y rattachent.

 

 

 

Les INCONVÉNIENTS d’un prêt de consolidation de dettes

 

Quand on parle de dettes, la solution parfaite n’existe pas. Il en est de même pour la consolidation des dettes! Certains inconvénients se rattachent à ce procédé, et il est essentiel de les connaître avant de souscrire à un tel prêt.

Voici les inconvénients d’un prêt de consolidation de dettes au Québec!

Critères d’éligibilité sévères

Vous êtes en situation d’endettement, et on vous exige une bonne cote de crédit, des revenus stables, des garanties et un faible ratio d’endettement. Lorsque les problèmes financiers font leur apparition, il n’est pas évident de respecter les critères d’éligibilité.

 

Taux d’intérêt de 12% à 14%

Le taux d’intérêt sur le prêt est censé être plus faible que celui de vos dettes actuelles, mais il est tout de même de 12-14%, ce qui demeure élevé. Il faut donc cerner adéquatement les dettes à inclure ou non dans le prêt de consolidation.

 

Nécessite de rembourser l’entièreté du montant dû

Contrairement à la proposition de consommateur qui permet de réduire le montant à rembourser, la consolidation nécessite de payer l’intégralité des sommes dues aux créanciers. Vous sauverez toutefois beaucoup en intérêt!

 

Peut exiger la présence d’un endosseur

L’endosseur est la personne qui se porte garante de votre remboursement du prêt. Si vous faites défaut à vos obligations, le prêteur pourra se tourner vers l’endosseur pour exiger le remboursement intégral des sommes prêtées.

 

 

Ces inconvénients sont certainement à considérer, mais toujours est-il qu’il y a peu d’alternatives plus avantageuses lorsque les problèmes d’argent font surface. Peser les pours et les contres avec un professionnel demeure la meilleure option!

 

 

 

 

Que faut-il vérifier avant d’accepter un prêt de consolidation?

 

 

Le taux d’intérêt proposé est-il plus bas que celui de vos dettes actuelles?

Pour être avantageuse, une consolidation de dettes doit proposer un taux d’intérêt plus faible que celui de vos dettes actuelles. Si ce n’est pas le cas, la consolidation ne servira à rien! 

 

 

 

Serez-vous capable d’effectuer le paiement mensuel du prêt?

Être approuvé pour le prêt, c’est une chose. Mais serez-vous en mesure d’acquitter le paiement complet chaque mois sans retomber en situation d’endettement? Si la réponse est non, mieux vaut opter pour une autre solution.

 

 

 

Est-ce que vous serez assez discipliné pour gérer votre surplus de liquidités?

Obtenir un prêt de consolidation signifie que vous aurez un surplus de liquidités. Posez-vous la question à savoir si vous aurez la discipline de gérer cet argent sans retomber en situation d’endettement. 

 

 

 

Quelles sont les alternatives si vous ne consolidez pas vos dettes?

Vous ne souhaitez pas consolider vos dettes? Demandez-vous quelles autres options s’offrent à vous. Si vous êtes propriétaire, le refinancement hypothécaire pourrait être une option. Sinon, la proposition de consommateur et la faillite feront partie des seules solutions restantes.

 

 

 

Est-il vraiment judicieux d’accepter un prêt avec endosseur?

On vous propose un prêt à condition qu’il soit endossé. Dans bien des cas, c’est à un proche que vous demanderez d’agir comme endosseur. Celui-ci sera obligé de rembourser le prêt si vous n’êtes plus en mesure de le faire, alors demandez-vous s’il s’agit d’une bonne idée de solliciter un proche pour une telle faveur.

 

 

 

Une fois que toutes les questions ont été répondues, il vous reste maintenant à comparer les différentes méthodes de consolidation de dettes disponibles au Québec!

 

 

 

Consolidation de dettes auprès d’une institution financière

La plupart des prêts de consolidation de dettes sont octroyés par des institutions financières comme les banques.

Un conseiller de l’institution s’occupera de votre dossier et analysera votre situation financière afin de vérifier si vous respectez les critères d’éligibilité. Si tel est le cas, le prêt sera octroyé, vos créanciers seront remboursés et la banque deviendra votre prêteur en consolidation. Une démarche somme toute assez simple!

Pourquoi se tourner vers une institution financière pour consolider ses dettes? Parce que les conditions d’emprunt et les taux d’intérêt sont généralement assez intéressants. Il s’agit également de prêteurs fiables en qui vous pouvez avoir confiance sans aucun problème.

 

ATTENTION – Les institutions financières ont des critères d’admissibilité parfois sévères!

Toutes les institutions financières procèdent à une évaluation du risque lorsqu’une personne les sollicite pour une consolidation de dettes. Et les banques ont des critères d’éligibilité plus sévères que la plupart des prêteurs, ce qui peut compliquer l’accès aux fonds, et même la rendre impossible.

 

 

Consolider ses dettes auprès d’un prêteur privé, une option viable?

 

Les banques et institutions financières refusent de vous octroyer un prêt?

Les prêteurs privés et alternatifs pourraient vous sortir d’impasse! En effet, les prêteurs privés de ce monde ont généralement des conditions d’emprunt moins sévères, et plus flexibles que les institutions traditionnelles. Il pourrait donc s’agir d’une option viable pour vous permettre de consolider vos dettes.

 

 

Faites bien attention aux conditions du prêt octroyé par un prêteur privé! Les prêteurs privés ne vous offrent pas des fonds par pure générosité. Ils veulent eux aussi minimiser leur risque, et c’est pourquoi ils peuvent vous demander de donner des biens en garantie, d’ajouter un endosseur au prêt ou encore, imposer un taux d’intérêt plus élevé.

Ne consolidez pas vos dettes à n’importe quel prix; assurez-vous de profiter de conditions d’emprunt avantageuses!

 

 

 

Refinancement hypothécaire pour consolider ses dettes!

 

Le refinancement hypothécaire peut également être utilisé comme méthode de consolidation de dettes!

Les propriétaires de maison ont davantage d’options que les locataires de logement lorsque vient le temps de régler leurs problèmes de dettes. En effet, via le refinancement hypothécaire, il est possible de dégager jusqu’à 80% de la valeur de la maison en liquidités dans le but de consolider des dettes. Une telle démarche peut également servir à financer d’autres projets nécessitant des liquidités.  

 

Le taux d’intérêt d’une hypothèque est beaucoup plus bas que celui d’un prêt de consolidation personnel, et que la plupart des autres prêts d’ailleurs! Même en période de hausse de taux, un prêt hypothécaire vient avec un taux d’intérêt plus bas que pratiquement n’importe quel autre prêt.

 

Des solutions très créatives peuvent être trouvées pour consolider ses dettes lorsque vous êtes propriétaire d’une maison.

 

 

Consolidation avec ou sans endosseur : une énorme différence à connaître!

Certains prêteurs en consolidation de dettes auront une exigence bien particulière, soit celle d’un endosseur au prêt!

 

 

Qu’est-ce qu’un endosseur sur un prêt de consolidation de dettes? L’endosseur est une personne qui agit à titre de caution. C’est donc dire qu’elle se porte garante de la bonne exécution de vos obligations, soit le remboursement intégral du prêt. Une telle condition est exigée par le prêteur à titre de garantie en cas de défaut de votre part.

 

Qui peut agir comme endosseur pour votre prêt en consolidation? Personne ne peut être forcé à agir comme endosseur. Vous devrez donc demander des gens de votre entourage ou à des proches de se porter volontaires pour endosser votre prêt.

 

Faites bien ATTENTION – Endosser un prêt vient avec des RISQUES! Si vous n’êtes plus capable de rembourser le prêt, on pourra exiger de l’endosseur qu’il rembourse l’intégralité des sommes dues. Votre endosseur assume donc un risque très important en cautionnant votre prêt. Toutes les parties impliquées doivent connaître les risques d’entrée de jeu.

 

On vous oblige à fournir un endosseur pour obtenir un prêt de consolidation? Remplissez notre formulaire pour discuter avec les bons professionnels et ainsi comparer d’autres options en matière de consolidation de dettes!

 

 

Quels professionnels consulter pour consolider ses dettes?

 

Vous songez consolider vos dettes? Vous avez plutôt décidé de consolider et vous cherchez à mettre le tout en œuvre? Dans un cas comme dans l’autre, nul ne consolide ses dettes sans avoir discuté préalablement avec un expert qualifié dans le domaine.

 

Voici les professionnels que vous devriez consulter pour faire analyser votre dossier et obtenir des conseils personnalisés!

 

Un syndic autorisé en insolvabilité

Les syndics autorisés en insolvabilité sont en mesure d’analyser votre dossier de surendettement et de fournir des conseils sur les solutions qui pourraient y remédier. Il saura vous dire rapidement si la consolidation est une option, ou si des mesures plus drastiques doivent être entreprises.

 

Un conseiller financier

Les conseillers financiers sont aptes à analyser votre éligibilité à une grande variété de prêts, incluant celui du prêt de consolidation. Les conseillers qui travaillent à l’interne dans une succursale bancaire seront en mesure de vous éclairer rapidement sur vos options de consolidation.

 

Un courtier hypothécaire

Un courtier hypothécaire ne sera pas impliqué directement pour consolider vos dettes, mais il sera essentiel si vous consolidez par le biais d’un refinancement hypothécaire. Il saura dénicher les meilleures offres de prêteurs hypothécaires, d’autant plus que ces courtiers ont accès à des taux exclusifs.

 

Rien ne sert de vous compliquer la vie, car Solution Consolidation est justement là pour vous référer directement aux bons professionnels pour vos besoins. Vous n’êtes qu’à un seul formulaire d’obtenir les conseils d’un expert, qu’attendez-vous?

 

 

 

Pour quels motifs peut-on vous REFUSER un prêt de consolidation de dettes?

 

Pour quelles raisons une institution ou un prêteur peut-il refuser de vous octroyer un prêt de consolidation de dettes?

 

 

Rien n’oblige un prêteur à vous octroyer des fonds pour consolider vos passifs. En général ce sont les mêmes critères qui reviennent pour justifier le refus d’un prêt de consolidation de dettes.

 

Voici une liste des motifs de refus les plus fréquents en matière de consolidation :

 

Mauvais dossier/cote de crédit

 

Votre ratio d’endettement est trop élevé

 

Historique de mauvais payeur

 

Vous n’avez aucun bien à mettre en garantie

 

Refus d’un prêt de consolidation de dettes : il existe des alternatives!

La consolidation de dettes se présente comme une option impossible? Les négociations informelles, les ententes de paiement, la proposition de consommateur ainsi que la faillite personnelle sont toutes des alternatives qui pourront vous sortir d’impasse.

 

 

FAQ – Questions fréquentes sur la consolidation de dettes

 

Quelles dettes ont intérêt à être consolidées?

C’est le taux d’intérêt de vos emprunts qui déterminera quelles dettes devraient être incluses dans votre proposition! Les dettes reliées aux cartes de crédit, les prêts auto et autres emprunts à haut taux d’intérêt font généralement partie des dettes incluses dans une consolidation.

 

Le fait de consolider vos dettes impactera-t-il votre dossier de crédit?

Souscrire à un prêt de consolidation de dettes n’apparaît pas au dossier de crédit, et n’a donc pas d’impact néfaste sur votre code de crédit. C’est plutôt l’effet inverse qui se produit, car grâce à un tel prêt, vous cesserez de faire des paiements en retard ou incomplets. Voilà qui aide une cote de crédit à remonter!

 

Conserverez-vous vos cartes et marges de crédit malgré votre consolidation de dettes?

Si vous souhaitez conserver vos cartes et marges de crédit, rien ne vous en empêche. Est-ce une sage décision de les conserver alors qu’ils sont probablement la source de votre endettement? Ça, c’est une autre paire de manches.

 

Consolider ses dettes est-il suffisant pour régler une situation d’endettement?

C’est suffisant pour mettre fin à l’hémorragie, mais une chose est certaine, c’est que vous devrez mettre en place de meilleures habitudes financières. Sinon, vous plongerez à nouveau dans l’endettement tôt ou tard.

 

Comment choisir le type de consolidation de dettes qui répond à VOS besoins?

Les propriétaires de maison ont souvent intérêt à consolider par le biais du refinancement hypothécaire, car il est extrêmement difficile de battre le taux d’un tel emprunt. Les conseils d’un professionnel qualifié sont toujours essentiels pour choisir la bonne stratégie de consolidation!

 

 

Solution Consolidation, LA référence pour votre problème de dettes!

Consolider ses dettes, c’est une solution qui doit être appliquée avant que votre problème de surendettement ne devienne irrécupérable. N’attendez pas d’être condamné à la faillite personnelle, et demandez l’aide d’un professionnel du surendettement sans délai. Nous sommes justement là pour vous aider à trouver le bon expert pour vous répondre.

Remplissez notre formulaire en bas de page, et nous assurons une mise en contact gratuite et rapide avec un professionnel de la consolidation de dettes.

 

Notre service est gratuit et n’engage à rien, qu’attendez-vous?